Refinansiering af lån med bedre rentesats

Alt hvad du behøver at vide

A 100% A
Tekst str.
Læsetid: 5 min.
Opdateret: 02. januar 2024

Refinansiering af lån er en strategi mange låntagere benytter for at optimere deres finansielle situation. I denne tekst dykker vi ned i, hvad refinansiering indebærer, og hvordan det adskiller sig fra omlægning af lån. Mod slutningen fokuserer vi på forbrugslån, og hvornår det kan betale sig at få et såkaldt samlelån.

Hvad betyder refinansiering?

I forbindelse med realkreditlån betyder refinansiering en tilpasning af renten på dit eksisterende lån, hvorved du erstatter den gamle rente med en ny og oftest mere fordelagtig rentesats.

Der er to typer af lån, der kan refinansieres:

    1. Realkreditlån stiftet til boligkøb
    2. Almindelige banklån, eksempelvis forbrugslån, der kan tages til en række forskellige formål. Vi uddyber betydningen af refinansiering af forbrugslån længere nede på siden.

Lad os først blive klogere på refinansiering i forbindelse med realkreditlån.

Refinansiering af realkreditlån

Refinansiering vs. omlægning i forbindelse med realkreditlån

Ligesom det er vigtigt at skelne mellem realkreditlån og andre låntyper som privatlån, er det ligeledes centralt at kende forskellen på refinansiering og omlægning af lån.

Refinansiering af realkreditlån

Refinansiering af et realkreditlån indebærer typisk justering af de eksisterende lånevilkår uden at indfri det oprindelige lån. Dette kan indebære ændringer i rentesatser, løbetid, eller andre betingelser.

Omlægning af realkreditlån

Omlægning indebærer at indfri et eksisterende realkreditlån og oprette en helt ny låneaftale, ofte med forskellige lånevilkår.

Sammenfattende er refinansiering en justering af de eksisterende lånevilkår, mens omlægning indebærer at indfri det gamle lån og optage et nyt under nye betingelser. Begge metoder har deres fordele og ulemper, og valget mellem dem afhænger af den enkelte låntagers situation, markedsrenten, og låneinstitutionens tilbud.

Refinansiering af forbrugslån

Refinansiering af forbrugslån, også kendt som samlelån, er en effektiv måde at konsolidere flere dyre lån i ét enkelt lån med en lavere rente. Det kan være en smart løsning for dem, der har optaget flere forbrugslån til forskellige formål og nu står med høje renteudgifter og flere afbetalingsplaner.

Når man refinansierer forbrugslån, samles alle eksisterende gældsposter under et enkelt lån. Dette nye lån vil ofte have en lavere rente og bedre vilkår, hvilket kan reducere den månedlige ydelse og samlet set spare låntageren for penge. Det forenkler også låntagerens økonomiske styring, da der kun er én ydelse at holde styr på i stedet for flere forskellige.

For at opnå dette, ansøger låntageren om et nyt lån, der dækker det samlede beløb af de eksisterende forbrugslån. Når lånet er godkendt og udbetalt, bruges det til at indfri de tidligere gældsposter. Hermed har man kun et enkelt lån at betale af på, hvilket kan være en stor lettelse, især hvis de tidligere lån havde høje rentesatser og stramme afbetalingsplaner.

Lad os se på et par eksempler på hvordan man kan refinansiere hhv. realkreditlån og forbrugslån.

Refinansiering af forbrugslån

Eksempler på refinansiering af eksisterende lån

Eksempel på refinansiering af realkreditlån

Først et eksempel på refinansiering af realkreditlån.

Lad os antage, at Lars og Mette har et realkreditlån for deres bolig med følgende oprindelige vilkår:

  • Lånebeløb: 2.000.000 kr.
  • Rente: Fast rente på 4%
  • Løbetid: 30 år

Efter 10 år har de stadig 1.500.000 kr. tilbage at betale på lånet. I mellemtiden er renteniveauet faldet, og de ser en mulighed for at spare penge ved at refinansiere deres realkreditlån.

De kontakter deres realkreditinstitut og får et tilbud om refinansiering med følgende nye vilkår:

  • Nyt lånebeløb: 1.500.000 kr. (det resterende beløb)
  • Ny rente: Fast rente på 3%
  • Ny løbetid: 20 år (resterende løbetid af det oprindelige lån)

Ved at acceptere dette tilbud, reducerer Lars og Mette deres månedlige ydelse betydeligt på grund af den lavere rente. Samtidig beholder de den oprindelige løbetid på lånet, hvilket betyder, at de fortsat vil være gældfri efter de oprindeligt planlagte 30 år.

Denne refinansiering hjælper dem med at spare penge på de langsigtede renteudgifter, samtidig med at de bevarer en stabil og forudsigelig økonomisk plan for deres boliggæld.

Eksempel på refinansiering af forbrugslån

Refinansiering kan som nævnt tage flere former. Det er ofte noget boligejer har fokus på, men man kan ligeledes refinansiere et forbrugslån. Mens Lånio ikke udbyder refinansiering af realkreditlån, er vi eksperter i at formidle refinansiering af forbrugslån.

Dette er også kendt som samlelån. Lad os tage et eksempel på hvordan refinansiering af forbrugslån kan se ud.

Her forestiller vi os, at Mads har tre forskellige forbrugslån med følgende vilkår:

  • Lån A: 50.000 kr. til en rente på 12% og en løbetid på 5 år
  • Lån B: 30.000 kr. til en rente på 10% og en løbetid på 4 år
  • Lån C: 20.000 kr. til en rente på 9% og en løbetid på 3 år

Mads samlede gæld er 100.000 kr., og han betaler forskellige rentesatser og månedlige ydelser for hvert lån, hvilket gør det uoverskueligt og dyrt for ham.

Han beslutter at søge om et samlelån på 100.000 kr. til en lavere rentesats. Efter godkendelse fra banken får han et samlelån med følgende vilkår:

  • Samlet lånebeløb: 100.000 kr.
  • Ny rentesats: 8%
  • Ny løbetid: 5 år

Ved at samle alle sine lån i ét, reducerer Mads sin samlede renteudgift og opnår en mere overskuelig økonomisk situation med kun én månedlig betaling. Dette kan resultere i en lavere samlet ydelse per måned, og giver ham bedre overblik og styring med sin gæld.

Som ovennævnte eksempler viser, kan det altså være en stor økonomisk fordel at refinansiere lån. Lad os tage et kig på, hvornår det generelt er smart at refinansiere.

Hvornår er refinansiering fornuftigt?

Refinansiering er generelt fordelagtig, når du kan opnå en lavere rente, hvilket reducerer dine månedlige betalinger og det samlede tilbagebetalingsbeløb. Derudover skal man være opmærksom på, at man ikke indgår en aftale med ringere vilkår. Det kan eksempelvis være et lån med månedlige gebyrer, der på trods af en lavere rente, kan give et lån en højere ÅOP (årlig omkostning i procent).

Ved at indhente tilbud fra flere banker kan du sammenligne renter og vilkår for at finde den mest fordelagtige refinansieringsmulighed.

Refinansier dit lån uden at stille sikkerhed med Lånio.dk

Refinansiering af lån, et såkaldt samlelån, kan være en smart måde at forbedre din økonomiske situation. Med Lånio.dk kan du nemt sammenligne tilbud fra flere banker og finde det bedste lån til at samle dine forbrugslån et sted. Hvis du har besluttet dig for at refinansiere dine lån, håber vi at du finde det rigtige lån via Lånio.

Fortsæt med at læse flere af vores vejledninger om privatøkonomi:

4.6 på Trustpilot | 395 anmeldelser

Mark Thorsen
Skrevet af Mark Thorsen, CEO & stifter
Mark Thorsen er direktør for og ejer af Lånio.dk. Han har arbejdet med banksektoren siden 2012 og har indgående kendskab til markedet for banklån. Til dagligt arbejder Mark med de danske banker og finansieringsselskaber med henblik på at skabe et mere gennemsigtigt marked for banklån, og han er blandt andet omtalt i dagbladet Børsen. Han har også kvalificeret sig til at deltage i EY Entrepreneur of the Year i 2018 og 2019, ligesom selskabet bag Lånio.dk har modtaget to Gazeller i 2019 og 2020.

Spørgsmål og svar

Hvordan virker Lånios koncept?

Lånios koncept gør det nemmere, hurtigere og mere overskueligt at låne penge online. Du udfylder kun én låneansøgning, hvorefter vi sætter bankerne i konkurrence om at give dig det bedste lån. Når du har modtaget dine nye lånetilbud, kan du nemt sammenligne og herefter vælge dét lån, som passer dig og din økonomi bedst.

Hvilke fordele giver Lånios koncept mig?

Hos Lånio har vi formidlet lån til vores brugere i mere end 6 år, og gjort det muligt at låne penge hurtigt på en simpel måde. I stedet for at udfylde et hav af låneansøgninger, udfylder du kun én hos Lånio, hvorfor du sparer en masse tid og besvær. Vi sætter bankerne i konkurrence om dig, så dit lån bliver så billigt som muligt. Vi kalder det: Lån penge smart.

Hvilken rente får jeg?

Lånio fastsætter ikke renterne, men vi viser dig bankernes minimum- og maksimumrente. Renten starter fra 3,49%, når du ansøger om lån på Lånio.dk. Det er udelukkende bankerne, der afgør hvilken rente, du får på dit lån. Hver bank behandler din låneansøgning individuelt og udarbejder et skræddersyet tilbud til dig ud fra de oplysninger, du indtaster i vores låneformular. Husk, at et lån ikke udelukkende består af renter, men også af andre gebyrer.

Hvad er ÅOP?

ÅOP står for lånets samlede årlige omkostninger i procent. Det betyder, at lånets ÅOP ikke kun inkluderer renter, men også andre gebyrer som etableringsgebyrer og administrationsomkostninger. Når du skal vurdere de lånetilbud, som Lånio indsamler til dig, bør du altid se på ÅOP’en.

Hvornår kan penge være på min konto?

Lånio står ikke for udbetalingen af pengene. Det gør Lånios banksamarbejdspartnere. Udbetalingen af pengene varierer således fra bank til bank men typisk står pengene på din konto indenfor 1-5 bankdage. Når du modtager lånetilbuddene fra bankerne, oplyses du om deres udbetalingstid - er en hurtigt udbetalingstid vigtigt for dig, kan du vælge den bank, der tilbyder dette.

Kan jeg låne selvom min økonomi er dårlig?

Lånio afgør ikke, hvorvidt din økonomi er god eller ej. Bankerne udarbejder individuelle lånetilbud ud fra de oplysninger, du indtaster i vores låneformular. Herefter vurderer bankerne, om de kan tilbyde dig et lån. Da du, med Lånios koncept, modtager flere lånetilbud, øger du dine chancer, for at få bevilget et lån. Chancerne for et lån øges desuden, hvis du har en medansøger.

Hvor meget kan jeg låne?

Gennem Lånios koncept kan du finde forbrugslån fra 10.000 kr. og helt op til 400.000 kr. Som tommelfingeregel kan du øge din chance for godkendelse, ved at ansøge om lån på maksimum 90 % af din årsindkomst.

Hvilke krav er der til mig som låntager?

Alle Lånios banksamarbejdspartnere stiller ikke nødvendigvis de samme krav til dig som låntager. Men du får selvfølgelig kun lånetilbud fra banker, der vil godkende dig. Nogle banker stiller krav til årlig indkomst for dig eller din husstand. Derudover figurerer følgende generelle krav:

  • Du må ikke være registreret i RKI
  • Du skal minimum være 18 år
Kan jeg samle mine lån?

Ved at vælge "samle eksisterende lån" når du skal angive låneformål i vores låneformular, kan du fortælle bankerne, at dit lån skal bruges til at indfri andre lån og dermed sænke dine samlede låneomkostninger. Det betyder dog ikke, at du udelukkende skal bruge pengene til at samle anden gæld. Eksempelvis kan du låne 40.000 kr. og angive, hvor stor andel af lånet der skal anvendes på indfrielse af eksisterende gældsposter.

Koster det mig noget at anvende Lånio?

Nej, det er 100 % gratis og uforpligtende at ansøge om online lån gennem Lånio. Desuden tillægges der ikke omkostninger på dit lån ved vores unikke koncept - dine lånevilkår vil være de samme som dem, du får tilbudt direkte på bankernes hjemmesider.

Hvor lav kan min ydelse blive?

Der er flere muligheder for at opnå en lav ydelse. Eksempelvis kan du i vores låneformular forlænge løbetiden, og dermed sænke den månedlige ydelse. Den månedlige ydelse fastsættes ikke af Lånio med af vores banksamarbejdspartnere ud fra dit ønskede lånebeløb, tilbagebetalingstid, renter og andre gebyrer.

Hvor lang er tilbagebetalingstiden?

Du kan ansøge om en tilbagebetalingstid på 1-12 år (12-144 måneder). Du kan således til dels selv bestemme, hvor lang tilbagebetalingstiden skal være. Der kan dog opstå situationer, hvor Lånios banksamarbejdspartnere tilbyder dig lån med enten længere eller kortere tilbagebetalingstid end ønsket.

Kan jeg tage et lån, hvis jeg har en beskyttet adresse?

Ja, det er muligt, men ikke anbefalet at have beskyttet adresse.

Det er muligt at optage et lån med adressebeskyttelse, men det er op til de enkelte banker, hvorvidt de tillader det eller ej. Oftest vil du blive bedt om at ophøre adressebeskyttelsen i den periode lånet ønskes eller benytte alternativ dokumentation. For at du kan modtage flest mulige lånetilbud og dermed få det billigste lån, anbefaler Lånio ikke at du har adressebeskyttelse i perioden lånet ønskes.

Hvordan tjener Lånio penge?

Når en bruger vælger at optage et lån gennem vores koncept, modtager Lånio en lille provision fra den valgte samarbejdspartner. Gennem Lånio.dks Lån Penge Smart-koncept er det muligt at få endnu lavere renter, da bankerne sættes i konkurrence med hinanden.

Kan jeg fortryde et lån?

Ja, det er til enhver tid muligt at fortryde et lån (kreditaftale). Bestemmelserne står i kreditaftalelovens §19, som skriver, at kan låntager fortryde en aftale om en finansieringsaftale inden for 14 dage.

Hvordan kan du få hjælp?

Har du behov for hjælp, er du altid velkommen til at kontakte vores kundeservice på 52 10 50 24. Du kan også skrive en mail til kundeservice@laanio.dk, hvor du vil få svar inden for 24 timer. Dette gælder selvfølgelig ikke i weekender, der vender de tilbage til dig direkte på førstkommende arbejdsdag.

Vis mere

Vi er klar til at hjælpe

52 10 50 24 Chat med os
Åbningstider
Mandag–fredag:
09:00–17:00
Lørdag–søndag:
Lukket
? !