Gældsbrev: Hvad er det, og hvordan kan man drage fordel af det?

I en verden, hvor finansielle transaktioner bliver mere og mere komplekse, står gældsbrevet som et simpelt og pålideligt værktøj til at facilitere låneaftaler. I denne guide vil vi dykke ned i, hvad et gældsbrev er, og hvordan du kan drage fordel af det.

Hvad er et gældsbrev?

Et gældsbrev er af Den Danske Ordbog defineret som et “dokument hvori en person erkender at skylde nogen et bestemt pengebeløb”. Med andre ord: Et gældsbrev er et juridisk dokument, der gensidigt bekræfter en låneaftale mellem to parter - långiveren og låntageren.

Dette dokument indeholder detaljer om lånebeløbet, renten, tilbagebetalingsplanen og andre vigtige vilkår. Det fungerer som en officiel registrering af privatlånet, der hjælper med at forebygge eventuelle fremtidige tvister. Såfremt gældsbrevet er lavet korrekt, kan det give en tryghed og hjælpe med en sikker, fast tilbagebetaling.

Gældsbrev skabelon

For at gøre processen nemmere kan du finde en skabelon på et gældsbrev online, som vil indeholde alle de nødvendige felter, der skal udfyldes.

Når du vælger en skabelon til gældsbrev, er det enormt vigtigt at finde en skabelon, der er juridisk gyldig. Ellers kan gældsbrevet skabe en falsk tryghed.

Hvornår er et gældsbrev gyldigt?

Et gældsbrev er gyldigt, når det indeholder alle de nødvendige oplysninger og er underskrevet af begge parter. Det kan også være en god idé at få det bevidnet af en tredjepart for at øge dets juridiske styrke.

Hvad skal mit gældsbrev indeholde?

Et gældsbrev bør indeholde følgende oplysninger:

• Parternes navne, adresser og CPR-nummer
• Lånebeløbet
• Eventuel rentesats
• Eventuelle sikkerheder
• Tilbagebetaling: Hvornår og hvordan lånet skal afvikles
• Misligholdelse: Eventuelle konsekvenser ved at misligholde lånet
• Valg af retssystem: Hvilket lands retssystem, der gælder i tilfælde af tvister
• Tvangsfuldbyrdelse: Processen for långiverens inddrivelse af lånet.
• Øvrige bestemmelser: Yderligere faktorer, som begge parter skal være opmærksomme på, inklusiv forældelsesfrister.
• Underskrifter fra begge parter

Husk altid at søge professionel juridisk rådgivning, hvis du er i tvivl om hvordan du skal udforme et gældsbrev. Lånio tager ikke ansvar for gældsbreve udformet på baggrund af denne side.

Hvem kan lave et gældsbrev?

Det kan forekomme en anelse teknisk at lave et gældsbrev, men alle har lov og ret til at lave et sådant. Husk blot at følge alle ovenstående punkter, så gældsbrevet er juridisk bindende. Søg juridisk rådgivning i tvivlstilfælde.

Privat gældsbrev

Gældsbreve forekommer både mellem private og virksomheder. Mellem virksomheder kaldes et gældsbrev dog oftest for en kommerciel låneaftale.

Et gældsbrev i denne sammenhæng er et privat lånedokument mellem to individer, som ofte er venner eller familiemedlemmer. Det kan være vigtigt at formalisere denne type låneaftaler med et gældsbrev for at undgå misforståelser og konflikter i nære relationer.

Hvornår giver det mening at bruge et gældsbrev?

Brugen af et gældsbrev giver mening, når du ønsker at låne penge fra eller låne penge til en bekendt på en sikker og juridisk bindende måde. Det hjælper med at skabe klarhed og tillid mellem parterne, da alle vilkår og betingelser er klart angivet i dokumentet.

Det giver ligeledes god mening at lave et gældsbrev, hvis der er tale om et større lån. Her skal man nemlig være opmærksom på skattelovgivningen.

I 2023 må man overføre op til 71.500 kroner til et familiemedlem i den nærmeste familie. Kommer man over det beløb, er summen skattepligtig, såfremt der er tale om en gave - som oftest med en gaveafgift på 15 procent af beløbet. Er der tale om et lån frem for en gave, er det altså smart at oprette et gældsbrev sammen med lånet for at undgå gaveafgiften.

Hvordan fungerer et gældsbrev?

Lad os tage et eksempel for at forstå, hvordan et gældsbrev fungerer i praksis:

• Aftalens indgåelse: Peter ønsker at låne 50.000 kr fra sin ven, Anders. De beslutter at formalisere lånet med et gældsbrev, da Anders gerne vil være sikker på at have pengene tilbage på et bestemt tidspunkt.
• Udfyldning af gældsbrev: De downloader en gældsbrev skabelon gratis fra en pålidelig kilde og udfylder alle nødvendige detaljer, herunder lånebeløb, rentesats og tilbagebetalingsplan.
• Underskrift: Begge parter underskriver gældsbrevet, hvilket gør det til en juridisk bindende aftale.
• Opfyldelse af aftalen: Peter tilbagebetaler lånet i henhold til den aftalte plan, og begge parter holder en kopi af gældsbrevet som bevis på aftalen.
• Ved misligholdelse: Hvis Peter ikke kan tilbagebetale lånet indenfor de aftalte rammer, kan Anders gøre brug af gældsbrevet. Her har Peter og Anders haft mulighed for at specificere hvilke konsekvenser, der kan være ved misligholdelse af gælden. Skulle låntager, Peter, misligholde lånet, har långiver, Anders, altså juridisk mulighed for at gøre indsigelse.

Almindelige spørgsmål vedrørende gældsbrev

Lad os se nærmere på nogle af de mest almindelige spørgsmål vedrørende gældsbrev.

Hvordan fungerer renter og afdrag i et gældsbrev?

Renter og afdrag i et gældsbrev refererer til den rente, låntageren skal betale på lånet, samt den plan, der er fastlagt for tilbagebetaling af lånebeløbet. Det er vigtigt at specificere disse detaljer klart i gældsbrevet for at undgå fremtidige tvister.

Afdrag: Lån involverer som oftest et månedligt afdrag. Dog kan privatpersoner frit aftale rammerne for hvordan der skal afdrages på et lån. Man skal til gengæld være mere opmærksom, når det kommer til renter.

Renter: Da gældsbreve som oftest bruges mellem familie og venner, bliver gældsbreve ofte brugt på lån, der er uden renter. Vil man lave et lån med renter, skal man være opmærksom på Kreditaftaleloven. Kreditaftaleloven gælder nemlig for alle lån, der tilskrives renter.

Hvordan undgår man skat på lånet med et gældsbrev?

Når du overfører et betragteligt beløb til din familie uden yderligere formaliteter, kan det som nævnt opfattes som en gave, hvilket kan medføre, at du skal betale gaveafgift til skattevæsenet. I 2023 er det tilladt at give sine børn og børnebørn gaver op til kr. 71.500 uden at skulle betale afgift.

Er lånebeløbet højere end 71.500 kroner, er det derfor afgørende at have dokumentation for låneaftalen, så det ikke klassificeres som en gave. Det kan være nyttigt at søge rådgivning fra en skatteekspert for at sikre, at alle aspekter af låneaftalen er i overensstemmelse med loven.

Fordele og ulemper ved gældsbrev

Fordele

• Juridisk beskyttelse: Gældsbrevet giver juridisk beskyttelse til begge parter i tilfælde af tvister.
• Fordel ved større lån: Ved større lån kan man undgå gaveafgift ved at oprette et gældsbrev.
• Klarhed og transparens: Gældsbreve skaber klarhed og transparens ved at angive alle vilkår og betingelser klart.
• Fleksibilitet: Gældsbrevet tillader fleksibilitet i fastsættelsen af tilbagebetalingsplaner.

Ulemper

• Potentiel konflikt: Uformelle låneaftaler mellem familie og venner kan føre til konflikter og misforståelser. Dette handler dog generelt mere om, at det kan være risikabelt at låne mellem venner og familie, end det handler om gældsbrevet i sig selv. Gældsbrevet er nemlig en metode til at formalisere låneaftaler.
• Juridiske omkostninger: I tilfælde af tvister kan der opstå juridiske omkostninger forbundet med håndhævelse af gældsbrevet.

Nyttige kilder

Hvis man yder et mindre lån (under 71.500 kroner) uden renter, er gældsbreve forholdsvis simple. Yder man et lån med renter eller på over 71.500 kroner, er det relevant at sætte sig godt ind i lovgivningen på området. For at få mere dybdegående information om gældsbreve og relevant lovgivning, kan du besøge følgende kilder:

• Danske love: Om Kreditaftaleloven. Relevant, hvis der skal tilskrives renter på lånet.
• Skat: På dette link kan du blive klogere på gaveafgifter.

Fandt du denne guide nyttig?

Udforsk flere af vores dybdegående vejledninger om privatøkonomi her:

• Hvad betyder rådighedsbeløb, og hvor stort bør det være?
• Alle banker i Danmark: De bedste, de værste og de største
• Refinansiering af lån med bedre rentesats
• Sådan organiserer du dit husholdningsbudget
• 6 sparetips til hverdagen: Spar penge med disse lette tricks
• Rentefradrag i 2023-2024: Hvad er det, og hvordan beregner man det (med eksempel)
• Nominel og effektiv rente: Hvad er forskellen og hvordan udregner du dem?
• Hvad er forskellen på hovedstol, restgæld og låneprovenu?
• Gældsfaktor: Alt hvad du behøver at vide