At håndtere tilbagebetaling af flere forskellige lån på én gang kan være en udfordring. Man betaler renter af på flere lån, hvilket betyder, at det er svært at komme til bunds i i afbetalingen af selve lånene.
Hvis du har optaget forskellige lån over en længere periode, eller hvis du simpelthen har brug for en bedre oversigt over din økonomi, kan et enkelt lån til indfrielse af al gæld være en god løsning.
De eneste skridt, du skal tage, er følgende:
- Søg uforpligtende med Lånio
- Få tilbud fra et væld af banker
- Lånio hjælper med overblik over muligheder, renter og gebyrer
- Afbetal alle lån
Fortsæt med at læse på denne side, hvor vi forklarer alt, hvad du har brug for at vide.
Hvad indebærer det at tage et lån til indfrielse af gæld?
Et lån til indfrielse af gæld, også kendt som et samlelån, er en løsning, hvor du kan samle alle dine eksisterende gældsposter under én långiver. Dette kan hjælpe med at forenkle dine betalinger og potentielt reducere dine samlede omkostninger. De samlede omkostninger bliver reduceret, i og med at der kun betales renter et sted, og en større procentuel del af dine månedlige afbetalinger går til at afvikle gæld.
Trin for trin-guide til at tage et lån til indfrielse af gæld
Her følger en step-by-step guide til hvordan du opretter og forvalter et samlelån:
- Først og fremmest skal du finde banker, der tilbyder dette produkt. Dette kan du blandt andet gøre gennem Lånio.
- Derefter sammenligner du dem for at finde den mest fordelagtige løsning. Dette kan også gøres hos Lånio.
- Når du har fundet den bedste løsning, indgår du en aftale med banken og låner det nødvendige beløb.
- Til sidst betaler du diverse lån tilbage og står derefter tilbage med et enkelt lån fra én långiver, som du skal betale tilbage på de betingelser det nye lån er indgået på.
Hvornår giver det mening at låne penge til at betale gæld?
Der findes forskellige situationer, hvor det kan være fornuftigt at tage et lån til at indfri gæld. Har du eksempelvis flere smålån eller kreditkortgæld, kan det være fordelagtigt at samle dem i et enkelt lån med en lavere rente. Dette kan reducere dine månedlige omkostninger og give et bedre overblik over din økonomi.
En anden situation kan være, hvis du har problemer med at overholde dine betalinger. Ved at tage et samlelån kan du sætte din månedlige ydelse ned, så det passer bedre til dit budget.
Kan du betale dine lån ud før tid?
Ja, det kan du i de fleste tilfælde. Ved at betale dit lån ud før tid, kan du potentielt reducere de
samlede omkostninger ved lånet, da du betaler mindre i renter over tid. Det er dog enormt vigtigt at tjekke, om der i det konkrete lån er givet mulighed for at betale det ud før tid, inden du vælger at tage et samlelån. Det er ligeledes vigtigt at tjekke om der er nogle gebyrer forbundet med at indfri dit lån før tid, da dette også kan påvirke, om det er en økonomisk fordelagtig beslutning.
Er det muligt at få et lån trods gæld?
Det at du har gæld betyder ikke nødvendigvis, at du ikke kan få et samlelån. Hvis du ansøger om et lån, vil banken foretage en individuel vurdering af din økonomiske situation for at vurdere risikoen ved at give dig et nyt lån. Her ser bankerne ser på en række faktorer så som eksisterende gæld, forhold mellem indtægter og udgifter, rådighedsbeløb efter lån.
Generelt har de online låneudbydere, som Lånio samarbejder med, en højere godkendelsesprocent på lån end traditionelle banker. Dog vil de ligeledes se på ovennævnte parametre, når de vurderer, om du kan få et lån. Det er værd at nævne, at det ikke er muligt at få et lån, såfremt man er registreret i RKI.
Tag lån med omtanke
Hvis du føler, at du har mistet kontrollen over din gæld og ikke tror, du kan betale den tilbage, så anbefaler vi ikke, at du ansøger om et samlelån. I stedet bør du overveje at søge rådgivning. På Lånio har vi en liste over ressourcer, der kan hjælpe, hvis man har ouverskuelig gæld. Du kan finde listen her.
At tage et lån til indfrielse af gæld er en stor beslutning, og det er vigtigt at gøre det ansvarligt. Overvej alle dine muligheder og sørg for at du forstår vilkårene og betingelserne for dit lån, før du træffer en beslutning. Husk, at Lånio er her for at hjælpe dig i processen.
Fordele og ulemper ved at tage et lån til at betale din gæld
At tage et lån til at indfri gæld kan have både fordele og ulemper. Det er vigtigt at overveje disse nøje, før du træffer en beslutning.
Fordele
- Bedre gældshåndtering
- Færre renter og gebyrer
- Større rådighedsbeløb:
Bedre gældshåndtering:
En af de største fordele ved et samlelån er bedre styring af din gæld. Med kun en enkelt månedlig betaling at holde styr på, bliver det lettere at overholde betalingsfrister og holde overblik over din økonomi.
Færre renter og gebyrer:
En anden stor fordel er, at du ikke skal betale yderligere gebyrer på flere forskellige lån. I stedet betaler du kun ét sæt af gebyrer og renter, hvilket kan være lavere end summen af gebyrer og renter på dine tidligere lån.
Større rådighedsbeløb:
Nogle vil også finde, at de har flere penge tilbage hver måned til at dække dine leveomkostninger, da man potentielt kan reducere de samlede månedlige afdrag.
Ulemper
- Risiko for højere renter
- Risiko for omkostninger ved afvikling af lån
Risiko for højere renter:
En af ulemperne ved at tage et lån til at betale din gæld er, at du kan ende med at betale mere i renter over tid. Det kan man hvis det nye lån har en højere rente end de eksisterende lån, eller hvis løbetiden på det nye lån er længere. Derfor er sammenligning af renter mellem eksisterende lån og et potentielt samlelån ekstremt vigtigt.
Risiko for omkostninger ved afvikling af lån:
Desuden kan der være omkostninger forbundet med at indfri eksisterende lån tidligt. Som regel kan man afbetale det fulde lån, når man har midlerne til det, men der kan være andre vilkår på nogle lån.
Banker hos Lånio, der kan tilbyde et lån til at betale din gæld
Flere banker på vores platform tilbyder at samle dine forbrugslån:
- Express Bank tilbyder lån til indfrielse af gæld: fra 75.000 til 400.000 kr., med en ÅOP startende fra 4,07%.
- Ikano Bank tilbyder lån til indfrielse af gæld: fra 75.000 til 300.000 kr., med en begyndende ÅOP på 5,70%.
- Remember tilbyder lån til indfrielse af gæld: fra 10.000 til 350.000 kr., med en ÅOP startende fra 7,31%.
- AcceptLån tilbyder lån til indfrielse af gæld: fra 20.000 til 350.000 kr., med en ÅOP på 7,59%.
- SparXpres tilbyder lån til indfrielse af gæld: fra 10.000 til 150.000 kr., med en ÅOP startende fra 10,36%.
Det er vigtigt at være bevidst om, at den ÅOP man får tilbudt, kan variere fra kunde til kunde, alt efter hvor stor risiko, der er forbundet med et lån.
Sammenlign lån til tilbagebetaling af gæld med Lånio
At tage et lån til indfrielse af gæld kan være en effektiv løsning for at forenkle din gældsbetjening og potentielt spare penge. Men husk altid at træffe en informeret og ansvarlig beslutning baseret på grunding sammeligning.
Med Lånio kan du nemt og hurtigt sammenligne tilbud fra ovenævnte banker og finde det lån, der passer bedst til dine behov og din økonomiske situation. God søgning efter det rette lån!
