💰 Sammenlign priser på lån uden sikkerhed med Lånio.dk
⭐ Hvad kendetegner et lån uden sikkerhed?
👍 Sådan godkendes du til et sikkerhedsfrit lån
📉 Rente og pris på lån uden sikkerhed
✅ Hvilke fordele og ulemper er der, når der ikke er krav til sikkerhedsstillelse?
❌ Dine konsekvenser og ulemper ved manglende sikkerhedsstillelse
🔒 Krav til at tage et lån uden sikkerhed
Sammenlign priser på lån uden sikkerhed med Lånio.dk
Mangler du finansiering, men ejer du ikke noget af værdi, der kan pantsættes? Så kan et lån uden sikkerhed være løsningen. Her på Lånio.dk finder du en lang række billige lån uden krav til sikkerhedsstillelse fra vores partnere. Du kan her modtage skræddersyede tilbud fra op til 4 banker, der alle konkurrerer om at give dig en lav rente og gode lånevilkår.
Der kan være mange årsager til at tage et forbrugslån. Måske drømmer du om en ferie, eller måske vil du gerne renovere din bolig? Uanset hvad din motivation er, kan du finde et lån, der passer til dine behov. Når du låner uden sikkerhed, behøver du tilmed ikke stille et objekt i pant for lånet.
Et lån uden sikkerhed er derfor en både fleksibel og bekvem løsning for dig, der ikke ejer fast bolig eller egen bil. Når du tager et lån uden sikkerhed, skal du derudover ikke redegøre for lånets formål. Det betyder, at banken ikke blander sig i, hvad du bruger pengene på - du kan derfor låne til netop det, du drømmer om.
Sammenlign nemt priser og vilkår på lån uden sikkerhed - udfyld formularen øverst, og modtag op til 4 skræddersyede tilbud på kendte banklån. Det tager kun 2 minutter, og der kan være tusindvis af kroner at spare!
Hvad kendetegner et lån uden sikkerhed?
Et lån uden sikkerhed er et privatlån, der optages uden sikkerhedsstillelse i et fysisk aktiv, som f.eks. en bil eller en ejerbolig. Det er et lån, der nemt kan optages, da kravene er lempeligere, end hvis lånet skulle optages i den private bank. Derudover stilles der ingen krav til en redegørelse for formålet.
De fleste lån, du kan finde online, er uden sikkerhed. Undtagelsen er billån, bådlån og MC-lån, hvor der ofte bliver stillet krav til, at køretøjet sættes i pant for lånet. Ejer du i forvejen et køretøj eller en ejerbolig, vil du oftest kunne få en lavere rente i din egen bank, da du i dette tilfælde ville kunne sætte objektet som sikkerhed.
Da de online banker ikke har nogen sikkerhed for, at du kan tilbagebetale lånet, er renten på online lån uden sikkerhed derfor ofte højere end den, du vil få tilbudt i din private bank. Det betyder dog ikke, at vilkårene nødvendigvis er dårligere.
Sådan godkendes du til et sikkerhedsfrit lån
Tænker du, at et lån uden sikkerhed er noget for dig, har vi en række gode råd til, hvordan du nemmere bliver godkendt og får gode lånevilkår. Det kan være en idé at kende til, inden du ansøger.
Sådan godkendes du
- Sund privatøkonomi
- Højt, månedligt rådighedsbeløb
- Ingen RKI-registrering
- God lånehistorik
- Sund privatøkonomi - har du styr på økonomien, er det mere sikkert for kreditorerne at låne penge til dig. Vi anbefaler derfor, at du sætter dig ned og kigger din økonomi godt efter i sømmene, hvis du ikke har det fulde overblik.
- Højt, månedligt rådighedsbeløb - jo flere penge, du har til rådighed hver måned, jo nemmere vil det være for dig at blive godkendt til et lån.
- Ingen RKI-registrering - er du registreret i RKI, kan du få svært ved at finde en udbyder, der vil låne dig penge, medmindre du låner med en kautionist. Vi anbefaler, at du i stedet betaler din eksisterende gæld af og får styr på privatøkonomien.
- God lånehistorik - har du i forvejen en god historik med at tilbagebetale dine lån rettidigt hos en udbyder, kan det øge dine chancer for at blive godkendt.
Har du i forvejen gæld, kan du samle din gæld i et samlelån. På den måde reducerer du dine månedlige udgifter til lånet.
Ved du ikke, hvordan du skal få styr på privatøkonomien, anbefaler vi, at du konsulterer en gældsrådgiver, der kan hjælpe dig. Alternativt kan du benytte dig af Forbrugerrådet Tænks gældsrådgivning.
Rente og pris på lån uden sikkerhed
Når du skal finde et lån uden sikkerhed, vil du sikkert opdage, at de priser, du kan se, ikke altid er de endelige priser. Årsagen er, at den endelige pris afgøres af den kreditvurdering, som kreditorerne foretager af dig. Det er en gennemgang af din privatøkonomi, som anvendes til at undersøge, om du har råd til lånet.
Din pris vil derefter blive skræddersyet efter, hvor god din økonomi er. Jo sundere økonomi, jo lavere rente og omkostninger vil du som regel få tilbudt.
ÅOP på lån uden sikkerhed
Når du skal sammenligne priser på lån, vil du støde på udtrykket ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent og er en indikator for, hvad lånets samlede pris vil være. Alle udgifter er medregnet i denne procentsats.
Omkostninger inkluderet i ÅOP
- Rente og månedlig ydelse
- Stiftelses- eller oprettelsesgebyr
- Administrationsgebyr
Jo højere ÅOP, jo dyrere vil lånet være. Det er derfor ikke nok kun at kigge på renten, når du vil finde lånets samlede pris. Bemærk, at et lån uden sikkerhed, der tages på nettet, oftest er dyrere end et lån, der tages i banken med et objekt som sikkerhedsstillelse. Årsagen er, at det er mere risikabelt for kreditorerne at låne penge ud når risikoen for at lånet ikke tilbagebetales, er høj.
Priseksempel: Lån uden sikkerhed 100.000 kr.
Det kan være en god idé at kigge på eksempler på, hvordan et lån kan se ud, inden du takker ja. På den måde kan du se, hvordan udgifterne eventuelt kan fordele sig. Det hjælper med at skabe en større forståelse for, hvordan betalingsposterne vil se ud.
Vi har herunder opsat et eksempel på et lån uden sikkerhed på 100.000 kr. med en løbetid på 5 år.
| Sådan kan et lån uden sikkerhed se ud | |
|---|---|
| Lånebeløb | 100.000 kr. |
| Låneperiode | 8 år |
| Månedlig ydelse | 1.573 kr. |
| Stiftelsesomkostninger | 4.990 kr. |
| ÅOP | 11,45% |
| Samlet tilbagebetalingsbeløb | 151.043 kr. |
*Priserne er vejledende. Det er muligt, at du vil få andre priser tilbudt.
Hvilke fordele og ulemper er der, når der ikke er krav til sikkerhedsstillelse?
Overvejer du et lån uden sikkerhed, bør du på forhånd kende til de fordele og ulemper, der kan være ved lånet. På den måde sikrer du dig, at du låner på et oplyst grundlag.
Fordele ved online lån uden sikkerhed
- Hurtig udbetaling og kort ansøgningsproces
- Automatisk kreditvurdering
- Ingen krav til pantsætning
- Ingen spørgsmål til låneformål
- Lånebeløb op til 300.000 kr.
Dine konsekvenser og ulemper ved manglende sikkerhedsstillelse
Ulempen ved at låne uden sikkerhedsstillelse er, at der ofte vil være flere omkostninger forbundet med denne type lån. Bankernes pris er højere, fordi de løber en højere risiko ved at låne penge, uden at have en sikkerhed i et aktiv. Låner du eksempelvis med sikkerhed i din bolig eller bil, vil banken altså eje denne ejendom, så længe du ikke har betalt lånet af. Derfor ved de også, at de kan få deres penge tilbage, hvis du skulle stoppe med at betale regningerne.
Derudover anbefaler vi altid, at du tænker beslutningen om at stifte gæld grundigt igennem. Det anbefales altid, at du laver et budget, så du kan udregne dit månedlige rådighedsbeløb. På den måde kan du afklare, om du rent faktisk har råd til at låne penge.
Krav til at tage et lån uden sikkerhed
Når du skal låne penge, vil der altid blive stillet en række krav til dig som låner. Det skyldes, at bankerne gerne vil vide, hvem de låner penge ud til. Det er nemt i dag at få et lån med Nem ID, og det gør det også nemt for udbyderne, når de skal lave en kreditvurdering dig og kende til dine personlige oplysninger og skatteoplysninger.
Når du skal låne penge uden sikkerhed, skal du:
- Være fyldt 18 år, i enkelte tilfælde 20 eller 25
- Ikke være registreret i RKI eller et andet debitorregister
- Have folkeregisteradresse i Danmark
- Have en dansk bankkonto, der er knyttet til dine personlige oplysninger
Bor du i udlandet, og vil du låne penge i Danmark, skal du være opmærksom på, at det ikke kan lade sig gøre, hvis din CPR-adresse er registreret i det pågældende land. Heller ikke selvom du måtte eje et objekt, der potentielt kan stilles i sikkerhed. Bor du i udlandet, bør du i stedet kontakte en bank i det pågældende land. Bemærk, at bor du på Grønland eller Færøerne, kan du godt låne penge i Danmark, da det er en del af rigsfællesskabet.
Husk derudover på, at du skal have et gyldigt NemID for at kunne låne. Har du ikke et, kan du nemt bestille et nyt på borger.dk.
Er du i tvivl om, hvorvidt du står registreret som dårlig betaler, kan du nemt tjekke det hos RKI og Debitor Registret.
Ofte stillede spørgsmål til dette produkt
Måske har du spørgsmål om at låne, du gerne vil have besvaret. På Lånio.dk ved vi, at det kan være en stor beslutning at ansøge om et lån. Vi har derfor samlet spørgsmål om at låne uden sikkerhed herunder.
Det betyder, at du ikke skal stille et objekt i sikkerhed for lånet. Banken kan f.eks. bede dig om at stille dit hus i sikkerhed, hvis du låner der. Betaler du ikke lånet tilbage, har banken dit hus som en erstatning for den manglende betaling.
Leder du efter et billån, kan du med fordel stille din bil i sikkerhed. På den måde vil du få en lavere rente, end hvis du ikke stillede den i sikkerhed. Dette gælder også for bådlån.
Du kan sagtens ansøge om et lån i weekenden, men det er ikke sikkert, at du vil kunne få lånet udbetalt. Det afhænger af den enkelte udbyder.
Ja, det kan du godt. Der er dog en chance for, at du vil kunne få tilbudt et endnu billigere lån, hvis du vælger at stille et objekt i sikkerhed i din bank.
Ja, også selvom lånet tages hos en kendt udbyder. Når du stifter gæld hos en kreditor, skifter du ikke bank. Din private bank vil dog have adgang til dine kreditoplysninger fra din nye udbyder, og disse kan blive medregnet i en eventuel kreditvurdering.
Find dit nye lån uden sikkerhed med Lånio.dk
Ved du, at du ønsker at ansøge om et lån uden sikkerhed, kan du her på siden finde tilbud fra flere kendte banker. Vores koncept fungerer sådan, at de forskellige udbydere konkurrerer om at give dig et godt tilbud.
Har du spørgsmål, er du naturligvis altid velkommen til at kontakte vores kundeservice på kundeservice@laanio.dk. Vi vil altid gerne hjælpe dig med at finde det rette lån.
Når du ansøger om et lån hos Lånio.dk, er det gratis og uforpligtende at ansøge. Brug vores formular øverst, og du vil modtage op til 4 tilbud i vores låneportal. Husk, at du skal bruge et gyldigt NemID for at ansøge.
