Erhvervslån uden sikkerhed

Hvad er erhvervslån og virksomhedslån?

Et erhvervslån er et lån, du kan tage med henblik på at investere kapitalen delvist eller udelukkende i din virksomhed. Her på siden er erhvervslånet et privatlån. Du kan bruge det med samme frihed som et forbrugslån, og du ansøger med CPR-nummer. Med denne form for lån får du en frihed over beløbet, så du kan vælge, at beløbet delvist skal investeres i din virksomhed.

Du vil støde på to typer erhvervslån - et hvor du ansøger med CVR, og et hvor du ansøger med CPR. Forskellen på disse to er, at når du ansøger med CVR, er det virksomheden, som låner pengene, og afdragene betales fra virksomhedens erhvervskonto. På den anden side findes der erhvervslån med CPR. Når du ansøger med CPR, er det dig personligt som kreditvurderes og afdrager på lånet.

Hæftelsen er personlig for begge typer lån, da erhvervslån uden sikkerhed med CVR-ansøgning garanteres af långiver ved en selvskyldnerkautionist. Dvs. at vælger du et andet erhvervslån uden sikkerhed online, vil du, eller en anden ejer af virksomheden, altså skulle hæfte personligt for lånet.

Erhvervslånets rente og andre omkostninger

Når du søger om et erhvervslån, vil du hurtigt blive mødt af flere former for omkostninger i forbindelse med lånet. Det er derfor vigtigt at have et overblik og en forståelse for disse, før du skriver under på et tilbud. Hos Lånio.dk starter renten fra 3,49%, men den præcise rente for dit lån vil blive beregnet ud fra din kreditvurdering. 

Når du bliver tilbudt et lån, vil du i nogle tilfælde kunne vælge mellem fast eller variabel rente. Fast rente betyder, at renten vil være den samme gennem hele lånets løbetid. Variabel betyder, at den modsat vil kunne stige eller falde i lånets løbetid. Derefter støder du på ydelsen. Ydelsen bliver betalt ved hver termin, som oftest er hver måned. Ydelsen er små bider af lånebeløbet lagt sammen med lånets renter.

Et andet beløb, der er nemt at overse, er stiftelsesomkostninger og administrationsgebyr. Stiftelsesomkostninger er et engangsbeløb, du betaler for at oprette lånet. Beløbet kan variere meget fra udbyder til udbyder, derfor er det vigtigt at holde øje. Administrationsgebyr er et beløb, du betaler udbyderen for at administrere dit lån løbende. Det er et beløb, som bliver lagt oven i ydelsen ved hver termin. Det varierer fra udbyder til udbyder, hvor højt beløbet er, og nogle udbydere har ikke noget administrationsgebyr. 

Alle omkostninger ved lånet lagt sammen bliver til ÅOP (årlige omkostninger i procent). ÅOP er en procentsats, der viser dine samlede årlige omkostninger i forbindelse med lånet. En hovedregel ved dit lån er, at du skal gå efter så lav en ÅOP som muligt.

Andre låneformer til erhverv

Et erhvervslån er en nem og hurtig mulighed at skaffe kapital til din virksomhed på, men det er altid en god idé at undersøge alle alternativer, før du takker ja til et tilbud. 

Kassekredit

En kassekredit i banken er en fleksibel løsning for din virksomhed, hvis du er i tvivl om, hvor meget du vil låne, eller hvis du er på grænsen til at kunne klare hverdagen. Kassekreditten giver dig en “buffer” i form af, at du kan bruge den på de dårlige dage, og du kan lade den stå på de gode dage. Derudover er en kassekredit ofte nemmere at optage i banken end et erhvervslån. 

En kassekredit kræver en erhvervskonto i din bank. For at blive godkendt til en kassekredit, skal din virksomhed have en sund økonomisk historik. Hermed kan banken sikre sig, at din virksomhed kan betale tilbage på sin kassekredit - ligesom hos en privatperson.

Obligationslån

En populær mulighed for at låne til sin virksomhed er et obligationslån. Du kender det måske også som et fastforrentet realkreditlån. Et obligationslån er et lån, som bliver udbudt af dit pengeinstitut og fungerer ved, at pengeinstituttet sælger obligationer til investorer, og pengene fra salget vil de så låne ud til dig. Det er en populær løsning, fordi det ofte har en lav, fast rente, og løbetiden på lånet typisk er 30 år. Lånet har en god fleksibilitet, så du kan op- og nedjustere lånet alt efter din økonomiske situation. 

Realkreditlån med variabel rente

Hvis du derimod ikke har noget imod lidt usikkerhed i dit lån, kan et realkreditlån med en variabel rente måske være noget for dig. På lånetilbuddet vil du typisk kunne se en lavere månedlig ydelse, men renten på tilbuddet kan nå at ændre sig markant på lånets typisk lange løbetid. Lånets rente følger markedsrenten, og den vil komme til at stige og falde. Man kan være heldig eller uheldig med en variabel rente, så det er op til dig, om du tør tage chancen med den usikkerhed i dit lån. 

Traditionel bank

Hos en bank kan du tage et erhvervslån enten med eller uden sikkerhed. Når du tager et banklån med sikkerhed, vil du skulle sætte noget som sikkerhed for lånet. Ofte bliver en virksomhedsejet ejendom sat som sikkerhed for et lån, da det er et stabilt aktiv. Banken kan også tilbyde, at du kan tage et erhvervslån uden sikkerhed. Du skal dog være opmærksom på, at dette vil betyde, at du hæfter personligt for lånet. Derfor ligner bankens erhvervslån uden sikkerhed den form for lån, som du kan få hos Lånio.dk. 

Lån til opstart af virksomhed

Du har fået en fantastisk idé til en virksomhed. Du har analyseret markedet, branchen, og der er kæmpe potentiale. Nu står du overfor den udfordring, at du mangler kapitalen til at starte din virksomhed. Her kommer et erhvervslån ind i billedet. Erhvervslånet giver dig muligheden for at få din drøm til at gå i opfyldelse, uden du skal give afkald på en del af din virksomhed. Mange har fået glæde af erhvervslånet, og det kan være en unik mulighed til at sparke væksten i gang i din virksomhed.

Det er svært at få godkendelse i banken til at tage et erhvervslån som ny virksomhed. Din omsætning er ikke kommet i gang, du har ikke meget erfaring på markedet, og din forretningsplan er baseret på idéer og teori. Derfor kan et erhvervslån gennem CPR være den bedste løsning for dig, så du hurtigt kan komme i gang med at drive din egen virksomhed. 

Det er vigtigt at være realistisk, når du vil låne til at starte din egen virksomhed. Mange iværksættere er stoppet undervejs, fordi de undervurderer, hvor mange penge der egentlig skal til for at starte og vækste en virksomhed. Jo flere beregninger du laver, jo bedre vil du være forberedt når alle udgifterne pejler sig op.

Hvad kan jeg bruge et erhvervslån til?

Du har fuld frihed med dit erhvervslån. Du har det sidste ord i din virksomhed, og det er dig, der bestemmer, hvad pengene skal gå til. Du kan også beslutte dig for, at en del af lånet skal gå til virksomheden, og den anden del skal gå til dig selv. 

Det kan for eksempel være, hvis du har andre personlige lån, som du kan se en fordel i at samle til et samlelån. Ellers er der masse muligheder for at investere kapitalen i din virksomhed. Din virksomheds nuværende situation afspejler, hvor pengene investeres mest fordelagtigt. 

Lån til fast ejendom

Hvis du har fundet ejendom at drive forretning i, men du mangler kapitalen, kan et erhvervslån hjælpe dig. Der er i virkeligheden ikke særligt stor forskel på lånemulighederne som privatperson eller som erhvervsdrivende. I begge situationer vil et realkreditlån være den mest fordelagtige løsning for dig.

Det vil det være, fordi løbetiden på lånet er en længere periode, den månedlige ydelse er relativt lav, og aktivets værdi bliver ikke væsentligt forringet, og værdien kan endda ende med at stige. Ligesom en privat ejerbolig.

Investering i aktiver

Du ser kæmpe potentiale for vækst i din virksomhed, men du har ikke kapaciteten til at udnytte potentialet. Så kan det være en god idé at investere et erhvervslån i aktiver. Det kan være større lokaler, et billån til en ekstra bil, ekstra produktionsudstyr eller andet, som kan hjælpe din produktion til at følge med efterspørgslen.
Du skal dog passe på at investere i aktiver, hvis du ikke mener, efterspørgslen efter dine produkter er der. Hvis dine nye aktiver ikke kan levere en større omsætning, er kapitalen bundet i disse aktiver. Dermed kan du risikere et økonomisk tab. 

Du kan derudover også læse om Lånio.dk's store undersøgelse for at finde danmarks billigste billån. 

Markedsføring

Hvis du har den rette kapacitet til at imødegå ekstra efterspørgsel, kan det være en fordel at investere kapital i ekstra markedsføring. Det skaber en større efterspørgsel, og det vil altid være en god langsigtet investering, hvis det bliver gjort rigtigt. En effektiv og simpel måde at promovere sin virksomhed er på nettet. Facebook, Instagram, Google osv. har gjort det nemmere og mere effektivt end nogensinde før at ramme sin målgruppe, og det er endda noget, som du kan måle effekten af. 

Formindsk dine gældsposter

Hvis din virksomhed er præget af meget gæld fra mange forskellige kreditorer, kan det være en fordel at samle din gæld hos én kreditor. Dermed slipper du for den krævende administration af flere kreditorer i din virksomhed, og du kan også slippe for eventuelle administrationsgebyrer hos dine kreditorer. 

Overvejelser ved et lån til erhverv

Et erhvervslån giver dig en masse frihed og muligheder, men det er desværre ikke risikofrit. Et erhvervslån er stadig et personligt lån, så det er dig, der hæfter personligt for det. Hvis din virksomhed derfor en dag skulle gå konkurs, er det din privatøkonomi, der hænger på gælden. Samme gælder andre online erhvervslån uden sikkerhed som er omfattet af kravet til en selvskyldnerkautionist.

Derfor anbefales det altid at være så sikker på sin investering som muligt. Lav dine beregninger, analyser markedet, din efterspørgsel og beslut så, hvordan kapitalen investeres bedst muligt.

En god idé til nogle beregninger at lave for at vurdere lånets værdi for din virksomhed er at lave en break-even analyse. Denne analyse giver dig et overblik over, hvor meget kapitalen i lånet skal bidrage til din omsætning for at leve op til sin værdi. For at lave denne break-even analyse er det vigtigt, at du laver alt dit forarbejde grundigt.

Lav også en forretningsplan, hvor du gennemgår alle dine led i virksomheden trin for trin og se, hvordan og hvor meget investeringen vil tilføje af værdi til din virksomhed. Derefter har du overblik over, hvordan og hvornår dit lån har skabt nok værdi for din virksomhed gennem diverse aktiviteter, så det har været pengene værd.